Het gebruik van contant geld holt achteruit, deels omdat het op steeds minder plaatsen wordt geaccepteerd. Dit terwijl ‘cash’ in veel opzichten onmisbaar is. Tijd voor een wet die de acceptatie van contant geld verplicht, schrijven Tweede Kamerleden Mahir Alkaya (SP) en Chris Stoffer (SGP) in een artikel op EW Podium.
Mahir Alkaya (1988) zit sinds 2018 voor de SP in de Tweede Kamer en is rapporteur digitale euro namens de Kamercommissie voor Financiën. In 2022 verscheen zijn boek Van wie wordt ons geld?, waarin hij schrijft over digitale geldvormen en de concurrentiestrijd om het geld van de toekomst.
Chris Stoffer (1974) is sinds 2018 lid van de Tweede Kamer namens de SGP. Als woordvoerder Financiën komt hij op voor gezinnen en ondernemers. Daarnaast heeft hij de portefeuilles Defensie, Ontwikkelingssamenwerking, Infrastructuur, Economische Zaken en Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Stoffer woont in Elspeet en is getrouwd met Sophia, samen hebben zij drie dochters.
EW Podium publiceert opinies van (veelal beginnende) schrijvers, die vanuit eigen onderzoek, expertise of werkervaring bijdragen aan het debat. De opinies hoeven niet overeen te komen met die van de redactie.
In de drukke aanloop naar Kerst is het aan veler aandacht ontsnapt, maar juist toen publiceerde de Europese Centrale Bank (ECB) een belangrijk rapport. Daarin bevestigt de ECB ook in 2023 voortvarend door te blijven gaan met de ontwikkeling en invoering van een digitale euro. Hoewel er officieel nog een aantal formele beslismomenten komt, wijst alles er dus op dat wij een digitale betaal- en spaarmogelijkheid erbij krijgen. Ditmaal verzorgd door de overheid, in plaats van door commerciële banken.
Gebruik contant geld holt achteruit
Ter geruststelling van velen die die digitale euro vrezen, kondigden de centrale bankiers in Frankfurt ook aan dat contant geld behouden blijft en een-op-een inwisselbaar wordt voor de digitale euro. Wat ze echter verzwegen, is dat het aantal plaatsen waar tastbare munten en biljetten nog worden geaccepteerd, elke dag kleiner wordt.
Wie met contant geld wil betalen, kan op steeds minder plaatsen terecht en het gebruik holt mede daardoor achteruit. Dat is niet alleen slecht nieuws voor iedereen die nog wél dagelijks met munten en biljetten betaalt, maar ook voor de stabiliteit van het hele financiële stelsel. Hoog tijd dus voor een wettelijke acceptatieplicht voor contant geld, om op die manier de teloorgang van cash te stoppen.
Contant geld steeds vaker geweigerd aan de kassa
Hoewel contant geld een wettig betaalmiddel is, verplicht de wet individuele winkels niet om het te accepteren. Winkeliers mogen dus contant geld weigeren. De Nederlandsche Bank onderzoekt met enige regelmaat de acceptatiegraad, en wat blijkt? Gelukkig kun je in de meeste winkels nog steeds contant betalen. Althans, nóg wel… Eind 2020 accepteerde weliswaar slechts 4 procent van de winkeliers alleen nog betalingen met een pinpas, maar toen al gaf 3 procent aan te overwegen om daar binnen een jaar mee te stoppen. Eén op de tien ondervraagden verwachtte toen binnen vijf jaar geen cash meer te accepteren.
Veel mensen gebruiken nog dagelijks contant geld. Voor een deel uit gewoonte, soms omdat ze daar de voorkeur aan geven, maar vaak ook uit noodzaak. Denk bijvoorbeeld aan mensen met een fysieke of mentale beperking, de groeiende groep senioren, mensen in schuldhulpverlening of mensen zonder betaalrekening, zoals vluchtelingen. Bij elkaar opgeteld gaat dit volgens een recent onderzoek van het bureau McKinsey om ongeveer 1,5 miljoen mensen.
Contant geld belangrijk voor financiële sector, goede doelen en kinderen
Maar contant geld is niet alleen van belang voor deze groepen burgers. Cash zorgt ook voor stabiliteit in de gehele financiële sector, en dus ook voor de economie, bijvoorbeeld doordat betalingen kunnen blijven plaatsvinden bij storingen in het pinverkeer. Contant geld is in zulke situaties een vitale terugvaloptie, waarbij wij in geval van nood allemaal baat hebben.
Daarnaast zijn voor bijvoorbeeld goede doelen en verenigingen collectes enorm belangrijk. Juist cash is voor deze vorm van geld inzamelen letterlijk en figuurlijk enorm waardevol. Bovendien is het belangrijk om kinderen bewust te maken van geld, en hen te wijzen op een goed gebruik van geld; dat ze leren dat je een euro eerst moet verdienen voordat je ’m kunt uitgeven, en als je ’m hebt uitgegeven, niet nóg een keer kunt uitgeven. Aanschouwelijk onderwijs, waarvoor contant geld onmisbaar is.
Lees meer over de opkomst van digitaal betalen: Pinautomaten verdwijnen in rap tempo
Het is daarom goed dat in het afgelopen voorjaar meer dan twintig organisaties die betrokken zijn bij het Nederlandse betalingsverkeer en de overheid, hun handtekening hebben gezet onder een convenant. Zij hebben afgesproken om de komende vijf jaar cash goed te laten functioneren als betaalmiddel, bijvoorbeeld door het aantal geldautomaten op peil te houden. Dit is hard nodig, omdat het aanbod van geldautomaten waar ‘echt geld’ kan worden gepind, steeds schraler wordt. Dat geldt ook voor het aantal locaties waar ondernemers contant geld kunnen afstorten, wat er weer toe leidt dat veel winkeliers hun klanten oproepen om vooral meer te gaan pinnen.
Wettelijke acceptatieplicht van cash hard nodig
Over acceptatie van cash in winkels zijn de gemaakte afspraken boterzacht. De enige stok achter de deur is dat áls de daling van de acceptatiegraad van contante betalingen ertoe leidt dat de goede werking van het betalingsverkeer in het geding komt, de Nederlandsche Bank dit bij het ministerie van Financiën zal melden. Een meldplicht dus. Dit is onvoldoende om het tij te keren. Er dient snel een wettelijke acceptatieplicht te komen om te voorkomen dat infrastructuur verder wordt afgebroken en ons hele geldsysteem binnenkort alleen nog maar kan draaien op digitale euro’s.